-
IT café
Mibe tegyem a megtakarításaimat? Összefoglaló!
Új hozzászólás Aktív témák
-
KMT
addikt
válasz 66zio #100238 üzenetére
Érdemes? Úgy is, ha az az összeg amúgy mondjuk máshol hozamot termelne (és később ráérnél befizetni amúgy)?
Megint kaptunk egy jó kis matekfeladatot, amin lehet vitatkozni.Tök jó amúgy, hogy tavaly nyitottam a kedvező költségei miatt. Ha nyitnék mást, biztos az is menne utána...
A google drive-os összehasonlító táblázat gazdája nincs itt? Ott sincs még frissítve.
-
mayerpista
csendes tag
válasz bencefica13 #33275 üzenetére
Tudom, elkéstem, de jó mindkettő internetnek nem kell hinni, hidj a szerződésnek amit kottottel. A signal 2.0 nal a teljes költséget visszadják, a teljes költség végül 3% lesz.
Üdv: Mayer István 06 30 95 69 247
-
PredatorZoli
Topikgazda
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz mayerpista #100253 üzenetére
Amire visszaadják a kezdeti költségeket, már olyan sok folyó, alapkezelési költséget levontak az állományra vonatkozóan évenként, hogy már messze túl sokat buktál...
A költségek java olyan, hogy nem is látod, mert a befektetési egységeknek az árfolyamába van beépítve. Attól, hogy nem terhelik meg vele a számlát vagy a konkrét egyenleget, attól azt még elvonják, annyival kevesebbet ér a befektetési egység. Pont ezért van olyan gáz hozamuk, mert a költség magasabb néha mint a hozam.
A kockázat a tied, a haszon az fixen az övék.[ Szerkesztve ]
-
mgoogyi
Topikgazda
válasz mayerpista #100253 üzenetére
Miért kössön valaki 3% TKM-es szerződést, ha majdnem 0.5% alatt is megkaphatja ugyanazt a befektetést? 40 év alatt egészen brutális lesz a különbség.
-
ngaba
aktív tag
válasz 66zio #100238 üzenetére
Szerintem nem ez lesz az egyetlen ilyen pénztár... Mivel jutalékemelés nélkül a bevételeik nem nőnek (ugye a 750e ft maximálva van, max akkor van pluszbevételük, ha valaki többet fizet be az eddiginél), a kiadásaik meg gondolom az inflációval minimum.
Most ránéztem a Vitamin EP honlapjára. 2024. január 1-jétől egy sáv lesz, 6.9%-os levonással. Azt hiszem, elköszönünk egymástól... (Amikor beléptem, 36e ft felett 4.5% volt levonás, "közepes" befizetéssel az egyik legjobb. Most meg a legdrágább lassan.)
-
CriticalHit
őstag
Érdemes most EURO-t venni 380-ftért és egyszerűen devizaszámlán tartani, majd eladni 440-ftért? Vagy inkább rövid távra jobb a DKJ?
Yesterday's history, tomorrow's mystery, today's a gift that's why it's called present.
-
seven7
aktív tag
Most jutottam el odáig, hogy érdemes lenne diverzifikálni a befektetéseimet, eddig vonzó volt az állampapír, de a 100%-os kitettség (főleg amióta ide terelnek mindenkit) egy kicsit kockázatos.
ETF-eket vennék KBC-nél. Tudom, hogy az Ersténél nagyobb a befektetési védelem, de a sok utánaolvasgatás után arra jutottam, hogy az ottani felület hamarabb elvenné a kedvemet az egésztől, mielőtt átlátnám és megtanulnám használni.
Próbáltam visszaolvasni, hogy ne kérdezzek hülyeségeket, de egy pár dolog még nem teljesen tiszta, kérlek javítsatok ki ha tévedek:
- Online tudok értékpapírszámlát nyitni (majd privátban kérnék ajánlókódot akinek van), de egyszer személyesen meg kell jelennem
- Ha ez megvan, akkor a KBC felületén tudok TBSZ-t létrehozni adott évre
- Ezek után ha szeretnék ETF-et venni, akkor a TBSZ számlára utalok Revolutról pénzt és arról tudok vásárolni? Befelé tudok utalni akárhányszor?
- ~1000 EUR az az összeg amivel ha már összegyűlt érdemes tranzakciót végrehajtani?
- Ha úgy alakulna, hogy idő előtt kellene a pénz (erre egyelőre kevés az esély), akkor a TBSZ bármikor feltörhető és mivel a NAV úgyis tud róla így az megjelenik a következő évi adóbevallásomban, amit csak ellenőriznem kell?
- Revolut accountom van nekem is és a feleségemnek is. Az teljesen rendben van, ha mindketten átváltunk (akár rendszeresen) 350k-ig és azt én utalom be, vagy ez triggerelhet valamiféle ellenőrzést?
- Miben vezettek nyilvántartást arról, hogy épp hogy áll a befektetésetek? Itt már bekerül egy árfolyam változó is a képbe, ami az eddigi befektetéseimtől eltér.Előre is köszi a segítséget!
-
aujjobba
addikt
válasz CriticalHit #100259 üzenetére
Mit jelent a rovid tav?
12% nagyjabol az egyeves DKJ hozam, egy EUR-t 370 Ft korul kapsz.
Ha meg vagy rola gyozodve, hogy egy EUR-ert egy ev mulva tobb mint 414 forintot fogsz kapni (370*1,12) , es csak ugy tartogatni szeretned addig, akkor vedd azt.
Ha azt kerded mennyi lesz az arfolyam a jovoben, a legjobb valasz: mackosajt.[ Szerkesztve ]
-
nagyúr
válasz CriticalHit #100259 üzenetére
Persze hogy erdemes! A problema az vele, hogy nem tudod, hogy lesz-e ilyen, es/vagy mikor. De ha tutira tudod, csinald marginnal, es legy milliardos.
while (!sleep) sheep++;
-
Yellow73_a
tag
válasz ngaba #100257 üzenetére
Most ránéztem a Vitamin EP honlapjára. 2024. január 1-jétől egy sáv lesz, 6.9%-os levonással. Azt hiszem, elköszönünk egymástól... (Amikor beléptem, 36e ft felett 4.5% volt levonás, "közepes" befizetéssel az egyik legjobb. Most meg a legdrágább lassan.)
Feleségemnek is van Vitaminja. Sohasem foglalkozott vele, néha rakott rá egy kis pénzt, és beküldte a különböző orvosi számlákat, stb, meg kapott rá egy kis adóvisszatérítést. Fogalmam sincs, hogy a bent lévő pénzen volt-e pénzügyi eredmény/hozam.
Én sem néztem még rá egyszer sem, lehet, hogy semmi értelme megtartani?
Te jöttél utánam a Szövetség EP-be, mi meg megyünk utánad a... Hova is? Melyik EP-be érdemes átmenni? -
aujjobba
addikt
A HOLD allaspontja az uj SZOCHO-rol:
'Álláspontunk szerint nem kell 13 százalékos szocho-t fizetni többek között a következő esetekben:
- magánszemély által a Tartós Befektetési Számlára (TBSZ) helyezett eszközök esetében, még akkor sem, ha a TBSZ a lejárata előtt feltörésre kerül
- 2023. július 1 előtt megvásárolt eszközök esetében (akkor sem, ha azok nem TBSZ-en tartott eszközök)
- gazdasági társaságok bármely befektetése esetén
- azon állampapírok, amelyek esetében nem kell kamatadót fizetni, mentesek a szocho fizetése alól is
- ingatlanalap befektetési jegyéből származó kamatjövedelem esetében' -
Mizsala
csendes tag
válasz seven7 #100260 üzenetére
Próbálok válaszolni a kérdésekre, hátha segít:
- Online tudok értékpapírszámlát nyitni (majd privátban kérnék ajánlókódot akinek van), de egyszer személyesen meg kell jelennem -> Igen, nekem így volt, ahogy írod. Én rá is kérdeztem akkor, hogy miért nem lehet full online az azonosítás, azt mondták fejlesztés alatt van és hamarosan lehet. Szerintem valaki már mondta hogy full online ment neki.
- Ha ez megvan, akkor a KBC felületén tudok TBSZ-t létrehozni adott évre -> igen tudsz, egy minimál összeg (20 ezer forint) kell hozzá bármilyen devizában.
- Ezek után ha szeretnék ETF-et venni, akkor a TBSZ számlára utalok Revolutról pénzt és arról tudok vásárolni? Befelé tudok utalni akárhányszor? -> igen, a gyűjtőévben akárhányszor tudsz befelé utalni a TBSZ-re. Van egy gyűjtő számlaszám, és ha a közleménybe a TBSZ számládnak a számát írod, akkor azonnal odamegy a pénz. Ha a sima értékpapír számlád számát írod be véletlenül, akkor sincs baj, ingyenesen át tudod már bent a KBC-nél vezetni a TBSZ-edre.
- ~1000 EUR az az összeg amivel ha már összegyűlt érdemes tranzakciót végrehajtani? -> ez egyén függő dolog. Érdemes átnézni a kondíciós listát a KBC oldalán. Van kb 10 db tőzsde ahol a minium díj 6.99 EUR a vásárláskor. Ezt nagyjából 2000 EUR-al éred el minimum díjként. Ha az 1000 EUR sok idő alatt gyűlik össze, akkor megérheti vele vásárolni hamarabb, főleg ha épp nagyon alacsonyan van egy ETF ára. Azt a 3.5 EUR bukót simán visszahozza egy jobb árfolyamon való vásárlás nagyon rövid időn belül. Érdemes azonban a kondiciós listában tájékozódni, hogy melyik tőzsdéről akarsz vásárolni, vannak azért horror minimum díjak is. És tisztában kell lenned vele, hogy az adott ETF melyik tőzsdén van, amikor vásárolsz. Egyébként kiírja az oldal egyértelműen, hogy melyik tőzsde az, valamint a vásárláskor egyértelműen kiírja a jutalék összegét is.
- Ha úgy alakulna, hogy idő előtt kellene a pénz (erre egyelőre kevés az esély), akkor a TBSZ bármikor feltörhető és mivel a NAV úgyis tud róla így az megjelenik a következő évi adóbevallásomban, amit csak ellenőriznem kell? -> Még ilyet nem csináltam, de szerintem igen, így működik.
- Revolut accountom van nekem is és a feleségemnek is. Az teljesen rendben van, ha mindketten átváltunk (akár rendszeresen) 350k-ig és azt én utalom be, vagy ez triggerelhet valamiféle ellenőrzést? -> Nem hiszem hogy ilyen kis összegek triggerelnének bármi ellenőrzést, főleg ha rákerül a tiédre az összeg és egyösszegű utalásként nyomod be.
- Miben vezettek nyilvántartást arról, hogy épp hogy áll a befektetésetek? Itt már bekerül egy árfolyam változó is a képbe, ami az eddigi befektetéseimtől eltér. -> én nem vezetek nyilvántartást, megbízok a KBC-ben. Egyébként látszik az oldalon a bekerülési ár, az adott napi ár, vagy ha adott dátumra kérdezed le a készleteidet, akkor arra a dátumra az ár. Szerintem elég jól látszik, néhány napi használat után szépen rájössz mindenre. A mobilapp is tud egyéb dolgokat is megmutogatni, teljesen használható.
Ajánlói kódot beszéljük meg privátban, ha még nem támadott meg vele 100 ember -
ngaba
aktív tag
válasz Yellow73_a #100264 üzenetére
Én majd év vége felé mozgolódok, amikor már látszik, hogy jövőre hol mennyi lesz az annyi. (De egyébként most van a küldöttgyűlések szezonja, ilyenkor szoktak módosítani a levonáson.)
Én ezt az összehasonlító táblázatot használom (amíg lehetett szerkeszteni, a Vitamin oszlopot szoktam aktualizálni is): [link]. Ez alapján a Vitamin lesz a legdrágább (még nincs benne a vitaminos és a generalis drágulás!): ha a többi már nem változtat, még az OTP-nél is rosszabb...
Konkrét pénztárt nem tudok javasolni, függ attól is, hogy milyen a felhasználás (mennyit fizettek be, hány társkártya kell, lehet-e bankkártyával befizetni stb.). Ahogy Zoli is írta, a maximális 750e ft befizetésénél most az Új Pillér tűnik nyerőnek. (Cserébe itt viszonylag magas a havi tagdíj: 10.000 ft. Ez csak annyit jelent, hogy havonta minimum ennyit, tehát évente minimum 120.000 ft-ot rá kell rakni.) Nekem más szempontjaim is vannak: Mivel vidéki vagyok, nekem fontos, hogy mennyire lehet online intézni a dolgokat: A Vitamin ebben jó volt, mindent elfogadnak elektronikusan, most már az elszámolásra beküldött számlákat is. Minden szirsz*rt eredetiben postázni nem szeretek, időpazarló és drága is. Szóval a végleges döntés előtt felhívom a pár versenyben maradt opció ügyfélszolgálatát. (Egyébként levonás tekintetében a Vasutas EP viselkedik úgy, mint a mostani Vitamin, hogy ilyen "közepes" befizetésnél van az élmezőnyben, és a fix díjak alacsonyak [ugye a Vitaminnál a kártyák pl. ingyenesek voltak]. De nem ismerem őket. Jelenleg én is az Új Pillérre hajlok, de majd meglátjuk, hogy mennyire rugalmasak.)
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz ngaba #100270 üzenetére
A pillérnél mostmár elfogadnak szinte mindent avdh hitelesítéssel, nem kell már mindent postázgatni. Így én a pillért ajánlom most mindenkinek, aki váltáson vagy nyitáson gondolkodik. Az életút talán 1-2 ezerrel olcsóbb éves 750k befizetés mellett, de ott nem annyira rugalmasak és nem annyira jó a felületük meg az ügyfélszolgálatuk sem, ahogy én tudom. Amúgy a pillér az ha jól tudom patika érdekeltség (ami jóval drágább), nem lepődnék meg ha emelnének ott is.
Az előző hsz-edre is reagálva amiben írtad, hogy kénytelenek emelni a díjat mert a max összeg nem változott régóta:
Egy nagyon szűk ügyfélkör az, aki kimaxolja minden évben. Sokan ara használják hogy havi pár ezret rátesznek vagy rátesz nekik a munkáltatójuk, és ebből veszik meg a gyógyszert és kb ennyi. Ez a legáltalánosabb. És mivel ezeknél a felső 750k közelében sincsenek, ezért egy egyszerű tagdíjemeléssel, amit az infláció is indokol, megoldják a dolgot.
Egyértelmű, hogy a levonás mértéke nem növelhető korlátlanul, mert 20%-on kell, hogy az ügyfél és a pénztár megosztozzon. Itt ezeknél a 6-7%-oknál amik már egyes helyeken vannak, nagyon a jég szélén állunk. Ha ennél még érdemben feljebb megyünk, akkor már nem fogja megérni az ügyfeleknek szórakozni ezzel az egésszel, és akár az állam is jogosan gondolhatja úgy, hogy ez az egész pénztár már csak az állami támogatás elrakásáról szóló működésképtelen rendszer. Egyébként ez abból a szempontból igaz is, hogy nem túl sok (akár mondhatjuk az is hogy semmi?) a hozzáadott értéke ezeknek a pénztáraknak.
Itt alapvetően szerintem a pénztáraknak nem az ügyfelek befizetéseiből (azokból való levonásból) kéne megélniük, hanem a leszerződött partnereknek kellene valamennyi jutalékot fizetni a náluk elköltött pénzek után a pénztárnak, mondván hogy reklám, ügyfélszerzés.... Hasonlóan mint a szépkártyánál -
SzGee
aktív tag
Jelentem visszatértem a részvénypiacra, öveket becsatolni
Vettem 11 db XDEW-et 71.85-ért, 368.07-es EUR árfolyamnál... Készüljetek a zuhanásraIf you leave me, can I come, too?
-
sbi85g
csendes tag
válasz Mizsala #100267 üzenetére
Bocsi hogy erre valaszolok, de nagyon hasznos volt nekem.
Ha jol ertem akkor egy TBSZ-re 1evig lehet pakolgatni a penzt. Utana az el van magaban.
Es ha tobb penzt szeretnenk lekotni, akkor minden evben lehet ujabb TBSZ.#1 A kerdesem, hogy praktikus szempontbol van e olyan osszeghatar, ami alatt inkabb ertemes +1evet gyujteni es nagyobb osszeggel egy kovetkezot inditani vagy felesleges?
Hasamra utok, mondjuk az elso TBSZ utan 500k HUF-fal erdemes e a kov evben csinalni egy masikat vagy nem eri meg ilyen osszeget lekotni.
(valahol azt olvastam redditen - kiszamolon talan - hogy 10M alatt nem eri meg TBSZ-el szorakozni)
#2 Illetve megeri vajon a KBC-nel elinditani valamit, ugy hogy ha az InteractiveBrokers-nel kesobb iden vegre lehet TBSZ-t csinalni (ha) es inkabb alacsonyabb koltseg mellett ott kereskedne az ember vagy inkabb egy picit a penzzel bizonytalanul addig varni amit vegre lesz ott ilyen?
#3 Sajat vallalkozason keresztul dolgozom, ahol USD-be jon foleg a bevetelem (USD szamlara). Tudjatok e esetleg, hogy erdemes e a cegemnek (Kft) megtenni ETF/KBSZ befektetest vagy inkabb magan szemelykent? (ceges jobb lenne, nem kell utalgatni meg atvaltani az USDt, vajon lenne e elonye is lenne adozas vagy egyeb szempontbol maganszemellyel szemben?)
-
aujjobba
addikt
válasz sbi85g #100274 üzenetére
Mit jelent az, hogy “TBSZ-szel szórakozni”?
Ha nem nyitsz TBSZ-t biztosan adózni fogsz az esetleges nyereség után.
Ha nyitsz és végig tartod ettől mentesülsz, de ha mégis kell a pénz felbontod és úgy adózol ahogy eleve TBSZ nélkül kellene.
Én nem látok semmi hozzáadott szórakozást, nehézséget, bármi ilyesmit, csak előnyt.
Egyebkent ha már 3 évig tartottad akkor is csak 10% a nyereség adója, nem 15.[ Szerkesztve ]
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz sbi85g #100274 üzenetére
A TBSz-nek általában van egy havi párszáz ft-os havi díja, de ezt ha kiszámolja az ember, már egész kis összeg befektetésén megspórolt adó is visszahozza, így akár már az 500k is megéri, noha jobb ha azért legalább 1-2 milla megy rá egy évben, de nem kell hozzá 10 millás nagyságrend semmiképp.
Nem biztos hogy érdemes IB-re várni. Ha később mégis lesz IB, és csak egy fajta papírt vásárolsz, akkor párezer Ft-ért lesz lehetőség átköltözni transzferrel.
Jobban megéri kivenni a pénzt, leadózni, és utána már magánszemélyként adómentesen befektetni, mintsem leadózatlanul a cégben hagyva befektetni és fizetni a nyereség után mégtöbb adót majd végül a kivétel után mégtöbbet. -
PredatorZoli
Topikgazda
Remélem tudjátok és nem felejtettétek el, hogy mi fog következni hó végén?
Segítek, Erste future goatfest
Megint figyelni kell majd 29-30 környékén, hogy megtoldják-e az akciót. -
imcsoo
aktív tag
Sziasztok!
Eddig csak csendben olvasgattam és tanultam a hozzászolásokból, de most tanácsaitokra lenne szükségem.
A portfóliómba már van 5 éves PMÁP, többféle lejáratú DKJ és eurós EMÁP is igaz a prémiumról lemaradtam sajnos.
Tbsz-em is van az ersténél és itt szeretnék a napokban majd vásárolni ETF-eket 5 éves távra vagy tovább, mit ajánlanátok a vwce, jpgl, zprv-n kívűl?
Illetve eurós befektetések is érdekelnének tbsz-en.
Eddig csak befektetési alapokat vettem, erste duett stb.. -
Hali
újonc
válasz PredatorZoli #100280 üzenetére
Szerintem meg fogják hosszabítani, de mindegy, mert mindjárt indul az IB TBSZ, ja és az eu-s pénzeket is küldik!
-
Hali
újonc
válasz szabi__memo #100284 üzenetére
Igen, ironizálgatok, de azért jó lenne, ha szépen teljesülnének szép sorjában!
[ Szerkesztve ]
-
ngaba
aktív tag
válasz PredatorZoli #100272 üzenetére
Köszi az infókat, továbbra is az Új Pillér a szimpatikus. (Bár nem tudom, hogy az avdh micsoda, de majd utánanézek.)
Az Életút nekem kiesik, mert nincs kártyájuk, és a költésem nagy része EP kártyán keresztül megy. (Egyébként a linkelt táblázathoz képest az Életút is drágult kicsit, de még így is az a legjobb.) Anno gondolkodtam az Új Pillérben is, de akkor még nagyon rugalmatlanok voltak, és a Generalin is. A Generali jobban tetszett (Szegeden le lehetett adni a papírokat a Generali irodákban is), csak igazság szerint nem tudtam, hogy mennyi pénzt fogok évente egészségre költeni a gyerek megszületése után, és kevés befizetésre arányaiban sokat levont, ami megijesztett; de így utólag visszatekintve meglepett, hogy milyen könnyű kimaxolni vagy közel kimaxolni az éves keretet...
Szóval lehet, hogy úgy van, ahogy írod, hogy nem jellemző, hogy kimaxolja az ember a keretetet. Ezt pénzügyi beszámolókból lehetne kimazsolázni (a rendszeres tagdíjfizetők átlagos vagyona adna valami támpontot talán). Én úgy gondolom, hogy ma nem olyan nehéz művelet a kimaxolás, pláne mivel jellemzően egy egész család használ egy EP-számlát. A magánegészségügyben 20e ft alatt rád sem néznek (az állami egészségügy pedig gondoskodik róla, hogy vegyél igénybe magánegészségügyet is: konkrétan valami kötelező babaszűrésre nem volt időpont az államiban, csak akkorra, amikor már nem aktuális stb.), a gyógyszertárakban is sokat költenek az emberek. Nekem egy kedvezményezett hallókészüléke már januárban elvitte az éves befizetés majdnem felét idén. Persze alapvetően attól függ, hogy a család mennyire egészséges.
A levonásokkal kapcsolatban egyetértek.
"Itt alapvetően szerintem a pénztáraknak nem az ügyfelek befizetéseiből (azokból való levonásból) kéne megélniük"
Az EP-kártya használatért kérnek jutalékot (most megnéztem, a Vitamin 1.5%-ot), illetve a Vitamin szokott promózni dolgokat is emailben / honlapjukon, gondolom valami reklámozási díjért cserébe. Nem tudom, hogy milyen más egyéb bevételeik vannak, de ez a 7%-ot közelítő levonás (+ kártyadíjak stb.) már tényleg durva, és ha nem lenne EP-kártya, én nem is biztos, hogy szórakoznék a sok adminisztrációval, amivel a számlakifizettetés jár...[ Szerkesztve ]
-
Brandynew
őstag
Sziasztok,
A 2023/B MÁK árfolyama miért lett 100% fölött és így kinek éri meg?
-
Brandynew
őstag
válasz szabi__memo #100288 üzenetére
Júliusban jár le és még vásárolható.
-
szabi__memo
nagyúr
Na, még a Telex is eljött egy kis pmáp számolgatással
Új állampapírok: hiába alacsonyabb a kamat, két év alatt jobban fizetnek az új sorozatok a régieknél -
Brandynew
őstag
válasz szabi__memo #100291 üzenetére
Ja, csak rossz számokat használtak. A márciusi inflációs jelentést vették alapul, aminél még a kormány is többet vár jövőre.
-
tag
Mi a legolcsóbb módja Revolutról (700USD-t) utalni Wise számlára?
Improvise, Adapt and Overcome! "Ne beszélj, ha nem javítod vele a csendet!"
-
Mizsala
csendes tag
válasz sbi85g #100274 üzenetére
Egy szolgáltatónál egy évben egy TBSZ-ed lehet.
Alapvetően a TBSZ-ezésre én 2 fajta megoldást láttam eddig. Tegyük fel, hogy 2015-ben kezded a megtakarításaidat TBSZ-en kezelni:
1. A KBC és a legtöbb szolgáltató megoldása:
2015-ös gyűjtőévű TBSZ: 2015-ben pakolgatod rá a pénzt, majd 2016-2020 az 5 év, amíg tartanod kell hogy adómentes legyen. 2020 év végén kell nyilatkoznod, hogy mi legyen vele.
2016-os gyűjtőévű TBSZ: 2017-2021
2017-es gyűjtőévű TBSZ: 2018-2022
2018-as gyűjtőévű TBSZ: 2019-2023
2019-es gyűjtőévű TBSZ: 2020-2024
2020-as gyűjtőévű TBSZ: 2021-2025
2021-es gyűjtőévű TBSZ: 2022-2026
.. és így tovább
2020 év végén kell nyilatkoznod a 2015-ös gyűjtőévű TBSZ-ről, hogy folytatni szeretnéd-e ami rajta van, vagy kerüljön ki az értékpapír számládra:
1a) eset: nyilatkozol, hogy folytatódjon, ekkor a rajta lévő szabad pénzek és az ETF-ek átkerülnek a 2020-as gyűjtőévű 2021-2025 tartási idejű TBSZ-edre, lényegében összevonódik azzal, és újabb 5 évre fut a régi TBSZ-en lévő a 2020-as gyűjtőévűvel. Ezzel egyidejűleg a 2015-ös számlád megszűnik létezni. Így jól átlátható módon van 5db olyan TBSZ-ed, amin a tartási fázisban vagy és 1 gyűjtőévű. Ez görgetődik szépen az évek során és mindig ez a 6db számlád van.
1b) eset: nyilatkozol, hogy 2020 év végén szűnjön meg a 2015-ös gyűjtőévű TBSZ bármiféle hosszabbítás nélkül, ekkor a pénz és/vagy ETF-ek kikerülnek az értékpapír számládra. Megszűnik a 2015-ös TBSZ-ed és innentől kezdve adózik az értékpapír számlán az átvezetett ETF 2021 január 1-től. Tehát ha eladtad 2020 decemberben és csak pénz vezetődik át az értékpapír számládra, akkor adómentesen eladtad az ETF-eket és a pénzt majd ki tudod utalni magadnak. Amennyiben ETF vezetődött át január 1-én és te eladod január 5-én, akkor adóköteles 5 napod keletkezett.
2. másik TBSZ-es megoldás:
Már nem emlékszem, hogy hol van ilyen, talán az ersténél vagy rafinál (majd a többiek kijavítanak), de itt annyi a lényeg, hogy nem vonódnak össze a számlák 5 év tartási idő lejárata után. 2020 év végén nyilatkozol a 2015-ös gyűjtőévűről, hogy szeretnéd folytatni újabb 5 évvel vagy pedig tegyék ki a rajta lévő cuccot az értékpapírszámládra. Ha szeretnéd folytatni, akkor nem szűnik meg a számla, hanem folytatódik 2021-2025 tartóévekkel, de technikailag ugyanaz a 2015-ös gyűjtőévű számla, nincs átvezetés sehová, viszont már gyűjtőév nélkül megy tovább 5 tartóévbe.
Így aztán gyűlik szépen a számláidnak a száma.
Ugye kinek melyik az átláthatóbb, nekem jobban bejön az 1-es pont, hogy csak 6db számlát kell kezelni "aktívan" és nem 20 db-ot.
A lényege ugyanaz mindkettőnek: hosszabbításnál gyűjtőév nélküli újabb 5 évre van meghosszabbítva a TBSZ-ed.#1 Zoli megválaszolta, tuti hogy 500k-nál is megéri, de ki kell számolni. Van egy TBSZ számlavezetési díj, pár száz forint havonta. És van egy állományi díj. Szinte biztos, hogy kisebbek ezek a költségek, mint amennyit kereshetsz az 500k befektetésével 5 (6) év alatt, tehát a saját pénzed ellensége vagy ha nem TBSZ-en van. Nyilván más kérdés, ha fel kell törni és esetleg épp akkor rossz az árfolyam is és nem elég hogy buksz, még fizetted a TBSZ díjait is havonta
(Ha jól emékszem, kiszámolóMiki nem azt mondja, hogy 10 milla alatt ne TBSZ-ezzél, hanem a 10 milla alatt nem nagyon kell a diverzifikációra gondolni és talán valami olyasmit mond, hogy 10 milla állampapírod ha megvan, akkor lépjél tovább talán az ETF-ek irányába. De ezek nagyon halovány emlékek évekkel ezelőttről Viszont tuti nem mond olyan baromságot, hogy 10 milla alatt ne foglalkozz a TBSZ-el.)#2 kissé régóta van ez az IB TBSZ várakozás, én már a lesz*rom fázisban vagyok.
#3 sajnos a vállalkozási dolgokhoz nem tudok hozzászólni, de ha tippelnem kell jobban jársz ha magánemberként fekteted be. Főleg ha igazán hosszútávú céljaid vannak vele: nyugdíj, FIRE stb.
[ Szerkesztve ]
-
sbi85g
csendes tag
válasz Mizsala #100295 üzenetére
Koszi szepen.
Nagyon hasznos.
En is a 1) megoldast preferalnam.
#1 - most mar nem fogom megkeresni de jo hallani ezt mar kettotoktol is hogy nem igy van.
#2 - Ertheto a szentiment. En meg csak most kezdtem bele olvasgatni ezekbe, meg talan van egy picit tobb turelmem#3 Oks. Ezzel kapcsolatban akkor varok meg egy picit hatha valaki jobban benne van a vallalkozasos dolgokban
(PredatorZoli - koszi amit te mar hozzaraktal ehhez) -
Gabás
addikt
Ajánljatok nekem US kötvény ETF-et, ami elérhető az Ersténél, és érdemes TBSZ-re venni (EUR hedge nélkül)
[ Szerkesztve ]
Új hozzászólás Aktív témák
- IPhone 13 256GB gyári független
- HP Quadro P2200 videokártya (fél év garancia)
- ERŐMŰ - Ryzen 9 7900X RTX 3090 64GB DDR5 1TB & 2TB M.2 SSD 4TB SATA3 SSD
- Xiaomi 13T Pro / Alpine Blue / 12 GB RAM / 512 GB / Kártyafüggetlen / Számla + Garancia
- iPhone 13 / Midnight / 128 GB / Kártyafüggetlen / Számla + Garancia
Állásajánlatok
Cég: Ozeki Kft.
Város: Debrecen
Cég: Ozeki Kft.
Város: Debrecen